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為什么重疾險越早買越好?4個理由告訴你答案!

2019-11-28 1 分享到:

提到“重疾”二字,許多人仍覺得它離自己很遙遠。而實時上,疾病離我們并不遙遠,有些初患癌癥的患者大多還是未成年的孩子,誰都沒有預料到災難會降臨在自己身上,但重疾往往就是這樣讓人措手不及。

為什么重疾險越早買越好?4個理由告訴你答案!

重疾風險不分男女老少,不分時間地點場合,它也許一輩子都不會發生,也許就在下一刻降臨。越早買重疾險,才能越早擁有保障。為什么重疾險越早買越好?我們從以下幾點來看看。

重疾低齡化,早買早安心

許多人還停留在舊觀念里,認為重大疾病只發生于老年階段。實際上現代社會中許多年輕人由于工作生活壓力大、飲食作息不規律等原因,已經處于“亞健康”狀態。重大疾病不再是中老年人的“專屬疾病”,它正逐漸趨于年輕化甚至低齡化。

從近幾年的數據來看,20-34歲人群,重疾經驗發生率在0.4‰-1‰,KX比率(指在包含重大疾病保險責任的人身保險產品中,因患重大疾病死亡的人數占全部死亡人數的比率)隨著年齡增長呈現不斷升高的趨勢,這還是十年前的數據,如今重疾低齡化越來越嚴重了!

隨著重疾的低齡化,少兒高發重疾也開始受到廣泛關注。

和成人不同,兒童時期發病率較高的重疾主要是白血病、良性腦腫瘤、重癥手足口病等等。

其中,白血病是兒童發病率最高的重疾,也是發病率最高的癌癥,占到了兒童癌癥病例的1/3。有數據顯示,在目前的醫療水平下,白血病的治愈率已經能達到70%以上了。但在同時,30-100萬左右的治療費用,以及漫長的康復治療,會讓任何一個家庭難以承受。

因此,最好的方式就是在孩子出生之后盡快配置重疾險,同時可以重點關注一下兒童高發疾病的保障。

健康狀況越好,承保幾率越高

買得早挑保險,買得晚被保險挑。無論是線下買保險,還是網絡投保,健康告知都是繞不過去的坎。重疾險買晚了很可能就難以買到合適的產品了。

健康告知是保險公司對被保險人身體狀況進行確認的重要前提。重疾險對被保險人的健康狀況有明確要求,如果因為年齡增長導致身體健康產生異常情況,核保會更加嚴格。

情況稍好一些,也面臨著加費、延期或除外承保的決定;如果情況較為嚴重,可能會被直接拒保。

據癌癥中心數據統計,30歲后進入癌癥高發期,目前保險行業重疾平均理賠年齡為42歲,如果已經罹患了重大疾病,一般不能再投保重疾險,往后的人生階段中,將無法獲得全面的保障。

因此,趁著年輕身體狀況好時,抓緊投保重疾險,更有利于挑選到合適的保險產品,等到健康狀況出現問題,就只能被保險公司挑了。

為什么重疾險越早買越好?4個理由告訴你答案!

越早投保保費越便宜,保障期間越長

重疾險的保費與被保險人的年齡有關,越早投保,保費越便宜。0歲時購買相較于30歲時再買,可以用更低的保費,獲得更長久的保障。

此外,有一些產品對于高齡被保險人的繳費期限選擇有限制,例如:40+可選最長繳費期限為20年。而眾所周知,繳費期限越長,每年的保費壓力也就越小。

因此,重疾險越早投保,不僅可以節約更多的保費,也可以拉長繳費期限,減少保費壓力,用這筆錢來為自己和家人補充其他保障。

高齡投保,免體檢最高保額受限

買保險就是買保額(風險發生后保險公司賠付的保險金),如果保額太低就起不到轉移財務風險的目的。購買重疾險時,一般建議在可承受的經濟范圍內盡可能提高保額。

重疾不僅會帶來高昂的治療費用,還包含5年內因治病導致的收入損失,賠付金不僅需要用來治病,還需要用來理療、生活等。

據調查顯示,重疾的治療費用平均在十萬元左右,加上后期的康復理療、生活費用等開支,重疾險保額要做到至少30萬,最好是50萬。

不同的重疾險,會設置不同的免體檢最高保額。免體檢最高保額,指保險公司根據被保險人的年齡分布確定保險金額上限。投保時被保險人的保額不超過這個上限且無任何告知異常,保險公司不會要求被保險人進行體檢。

因此,對被保險人而言,免體檢保額肯定越高越好,既能買到較高保額又不用體檢。但是,重疾險的免體檢最高保額,受限于被保險人的年齡。

市面上某款重疾險對不同年齡段被保險人最高保額的限制:

出生滿30天-5歲的被投保人最高保額為30萬,年滿6-40歲的被保人最高保額為50萬,年滿41-45歲的被保人最高保額為30萬,年滿46-50歲的被保人最高保額為20萬。

假如48歲時購買這款重疾險,能選擇的免體檢最高保額為20萬,投保更多保額則需要接受體檢,核保結論視體檢結果而定。

為什么重疾險越早買越好?4個理由告訴你答案!

寫在最后

重疾風險無法預測,但重疾后果卻很嚴重,重疾險對家庭保障而言至關重要。購買重疾險最好的時間是什么?當然是現在!如果已有購買重疾險的打算,就盡快投保吧。無論是大人還是小孩,越早擁有重疾險,越安心。

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